WikiSort.ru - Не сортированное

Кли́ринг (англ. clearing — очистка) — безналичные расчёты между странами, компаниями, предприятиями и банками за поставленные, проданные друг другу товары, ценные бумаги и оказанные услуги, осуществляемые путём взаимного зачёта, исходя из условий баланса платежей.

Описание

Клиринг — процедура финансовых оборотов, в которой клиринговый субъект работает в качестве посредника, и принимает на себя роль покупателя и продавца в данной транзакции с целью обеспечения заказов между двумя сторонами. Такая практика используется обычно в международном обороте между предприятиями. По-другому такие транзакции называют ещё компенсационными транзакциями.

Клиринг также используется в банковском деле, как «очищение» взаимных обязательств, часто работая циклически, а для выполнения этих функций банки часто используют клиринговые центры. В этом случае клиринг выступает формой безналичных двусторонних или многосторонних расчётов в системе платежей.

Основой клиринга могут быть также торговые договоры, которые подписываются с целью уравновешивания стоимости в оборотах и определяющие количество и тип товаров, а также платёжные договоры, которые устанавливают условия выполнения расчётов между партнёрами. Оплата наличными может быть реализована только между двумя партнёрами. Она выравнивает балансовую разницу в конечном сальдо сторон, как двух- или многосторонних обязательств, которые являются следствием соглашений гражданско-правовых, публично-правовых, или соглашений смешанного характера.

Различают виды клиринга: банковский, между предприятиями, между государствами (двусторонний и многосторонний). Клиринговые учреждения по форме собственности делятся на частные и государственные.

В Российской Федерации клиринговое учреждение создаётся на основе любой формы собственности, предусмотренной законодательством Российской Федерации, и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе. Также клиринговое учреждение может осуществлять свою деятельность на некоммерческой основе в ряде случаев.

Пример

Например, одна сторона поставляет другой хлопок по цене 250 долларов за тонну, а другая сторона поставляет первой автомобили по цене 5000 долларов за шт. Тогда при поставке одной стороной 400 т хлопка, а другой стороной — 20 автомобилей соблюдается баланс взаимных платежей и денежные расчёты становятся взаимно равными.
По сути, клиринг – это разновидность бартера, когда стороны сделки купли-продажи вместо денег получают за свои проданные товары и услуги другие необходимые им товары и услуги.^[1]

Типы клиринга

• Банковский клиринг представляет собой систему межбанковских безналичных расчётов, осуществляемых через расчётные палаты и основанных на взаимном зачёте равных платежей друг другу.
• Валютный клиринг представляет порядок проведения международных расчётов между странами, основанный на взаимном зачёте платежей за товары и услуги, обладающие равной стоимостью, исчисленной в так называемой клиринговой валюте по согласованным ценам.
• Простой клиринг — определение обязательств каждого участника клиринга и расчёты по ценным бумагам и денежным средствам по каждой совершённой участником клиринга сделке клирингового пула.
• Многосторонний клиринг — определение обязательств каждого участника клиринга и расчёты по ценным бумагам и денежным средствам по всем совершённым участником клиринга сделкам клирингового пула.
• Товарный клиринг — безналичные расчёты между предприятиями за поставленные, проданные друг другу ценные бумаги или товары и оказанные услуги, осуществляемые путём взаимного зачёта, исходя из условий баланса платежей.

Лицензирование

Клиринг — лицензируемый вид финансовой деятельности. Деятельность клиринговых компаний регулируется центральными банками соответствующих стран.

Клиринговая организация — юридическое лицо, имеющее право осуществлять клиринговую деятельность на основании лицензии на осуществление клиринговой деятельности^[2].

Неттинг

Неттинг — наиболее примитивная разновидность клиринга, при которой не используется центральный контрагент. Существует как двусторонний, так и многосторонний неттинг^[3].

По результатам неттинга для каждого клиента определяется чистое сальдо — позиция (то есть остаток на величину денежных требований, если таковые превышали денежные обязательства и наоборот). Неттинг применяется в процентных свопах, сальдо составляет разницу между доходом, исчисленным как фиксированный процент от базовой суммы, и доходом, исчисленным как «плавающий» процент (ставка) от базы. Сальдо выплачивается той стороне, чей доход был бо́льшим.

Клиринговые кредиты

Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей.

Такие финансовые учреждения, как швейцарский WIR Bank и панамский Европен Стандард Банк (англ. European Standard Bank) дают возможность в рамках своих клиринговых платформ проводить клиринговые операции любым субъектам предпринимательской деятельности. Кроме того, у них есть возможность получить так называемый клиринговый кредит — это денежные средства, которые могут быть использованы исключительно во внутрибанковских клиринговых расчётах, практически заменяя на 100 % деньги государственных эмиссий. Такие кредиты предоставляются под низкие проценты (от 1 % до 7 % годовых) и иногда залогом могут служить купленные по клирингу активы, которых на момент кредитования может и не быть. От субъектов предпринимательской деятельности требуется пройти обучение при банке Вир или Европен Стандард банке, чтобы обладать необходимыми знаниями и пониманием природы клиринговых расчётов. Как альтернатива обучению участникам клиринговых расчётов рекомендуется иметь должность Директора по развитию, владеющего техникой клиринговых расчётов и имеющего для этого необходимый образовательный уровень. Клиринговое кредитование предусматривается законодательством отдельных государств и имеет синоним «технических кредитов», ссылки на законодательные акты Вы найдёте в Википедии в статье «клиринг» на других языках.

Клиринг во времена финансовых кризисов

Во время финансовых кризисов клиринговые расчёты вышли за рамки своего традиционного использования в международном обороте, как компенсационные транзакции и начали использоваться, как вспомогательное платёжное средство внутрибанковского расчёта между любыми субъектами предпринимательской деятельности, что позволило восполнить нехватку денег государственной эмиссии, что имеет место во время финансовых кризисов везде в мире. Впервые нетрадиционное использование клиринговых расчётов было применено швейцарским банком ВИР в начале 20-го века на территории Швейцарии, а в международном масштабе панамским финансовым учреждением Европен Стандард Банк. Это дало возможность многим предприимчивым юридическим лицам не только преодолеть негативные последствия финансовых кризисов, но и существенно нарастить обороты и прибыль в то время, когда пренебрегающие этой возможностью юридические лица сокращали оборот и шли по пути банкротства.

См. также

• Бартер
• Клиринговая палата
• Процессинг
• Платёжная система

Примечания

В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники. Эта отметка установлена 12 мая 2011 года.