WikiSort.ru - Не сортированное

Специализация в сфере кредитных карт (1994-2004)

27 июля 1994 года в Ричмонде, штат Вирджиния, компания Signet Financial Corp объявила о выделении своего подразделения кредитных карт OakStone Financial, назвав Ричарда Фэирбэнка генеральным директором^[11] (Signet Banking Corp в настоящее время входит в состав Wells Fargo). Signet переименовала одну из своих дочерних компаний в Capital One в октябре 1994.^[12] Выпуск был заключён 28 февраля 1995 года, что сделало Capital One полностью независимой.^[13]

В отличие от других диверсифицированных финансовых компаний, Capital One начинала как «монолин», то есть, подавляющее большинство ее бизнеса занималось потребительским кредитованием, в частности, кредитными картами. Оставаться монолином - рискованно, поскольку в хорошие времена это может быть очень прибыльно, а в плохие - невыгодно. Большинство потребительских монолинов за последние двадцать лет либо вышли из бизнеса (например, The Money Store, NextCard, Royal Acceptance), либо были приобретены (например, MBNA, Beneficial, First USA); Capital One примечателен тем, что не исчез и не был куплен.^[14][15]

Capital One объясняет свой относительный успех в качестве монолина в использовании сбора данных для построения демографических профилей, что позволило ориентировать персонализированные предложения кредита непосредственно потребителям.^[15][16]

В 1999 году Capital One стремилась расширить свою деятельность помимо кредитных карт. Ричард Фэирбанк объявил о намерении использовать опыт Capital One в сборе потребительских данных для предоставления кредитов, страхования и телефонного обслуживания.^[17]

Расширение розничных банковских услуг (с 2005 года по н.в.)

Несмотря на то, что многие другие монолины были приобретены более крупными и разнообразными банками, Capital One расширила сферу розничных банковских услуг с упором на субстандартных клиентов. Это было достигнуто за счет приобретения нескольких розничных банков. В 2005 году Capital One приобрела Hibernia National Bank, базирующуюся в Новом Орлеане, Луизиана, и Нью-Йоркскую корпорацию North Fork Bancorporation^[18][19], в 2008 году
был приобретён Chevy Chase Bank.^[20][21]

Во время ипотечного финансового кризиса 2007 года, Capital One закрыл свою ипотечную платформу GreenPoint Mortgage, частично из-за давления инвесторов.^[22][23] Capital One Financial Corporation получила US$3,56 млрд по Акту об экономической стабилизации в 2008 году.^[24][25] 17 июня 2009 года Capital One завершила выкуп акций, которые компания выпустила в казначейство США, заплатив в общей сложности $3,67 млрд.^[26] Комиссия по ценным бумагам и биржам США подвергла критике поведение Capital One во время кризиса, заявив, что компания не смогла предоставить точную информацию о понесенных ими убытках. Capital One должен был заплатить $3,5 миллиона в качестве штрафа, но от него не требовалось напрямую обращаться с утверждениями о правонарушениях.^[27]

В июне 2011 года ING объявила о продаже своего американского подразделения ING Direct в Capital One за $9 млрд наличных денег и акции.^[28] 26 августа 2011 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил о проведении публичных слушаний по приобретению ING Direct и продлении сделки до 12 октября 2011 года.^[29] В феврале 2012 года это приобретение было одобрено регуляторами, а Capital One завершило приобретение ING Direct.^[30] Capital One получила разрешение на объединение ING Direct в свой бизнес в октябре 2012 года,^[31] а разрешение на ребрендинг ING Direct в качестве Capital One 360 в ноябре 2012 года.^[32]

В августе 2011 года Capital One договорилась с HSBC о приобретении операций с кредитными картами в США.^[33] Capital One заплатила $31,3 млрд в обмен на $28,2 млрд в виде займов и $600 млн в других активах. Приобретение было завершено к маю 2012 года.^[34]

В июле 2012 года «Capital One» был оштрафован Управлением контролера валюты и Бюро по защите прав потребителей, за ввод в заблуждение миллионов своих клиентов, например, плата за защиту платежа или кредитный мониторинг, когда они вынимали карту.^[35] Компания согласилась
заплатить $210 миллионов, чтобы урегулировать судебный иск против них и возместить два миллиона клиентов.^[36] Это было первое публичное принудительное действие CFPB.^[37] В августе 2014 года Capital One и три коллекторских агентства заключили соглашение о выплате $75,5 млн, чтобы положить конец объединенному коллективному судебному процессу, ожидающему решения в окружном суде Соединенных Штатов в Северном округе штата Иллинойс, о том, что компания использовала автоматизированный дозвон на мобильных телефонах без согласия, что является нарушением
Закона о защите потребителей телефонных услуг от 1991 года.^[38] Примечательно, что это судебное дело касалось информационных телефонных звонков, на которые не распространяются требования «предварительного письменного согласия», которые были введены для телемаркетинговых звонков с октября 2013 года.^[39]

Как и многие другие розничные банковские компании, Capital One постепенно сокращает количество своих физических мест.^[40] В 2012 году компания закрыла 41 филиал, а открыла 2.^[41]

8 июля 2015 года Capital One объявила о приобретении Monsoon (дизайн-студия, девелоперский цех, маркетинговый отдел и стратегический консалтинг).^[42]

В августе 2015 года Capital One согласилась приобрести подразделение финансовых услуг компании General Electric Co. за $9 млрд. Сделка предусматривает привлечение кредитов в размере $8,5 млрд для широкого круга секторов, включая старое жильё, больницы, медицинские офисы, амбулаторные услуги, фармацевтические препараты и медицинские устройства.^[43]

В октябре 2016 года Capital One приобрела Paribus, службу отслеживания цен, за нераскрытую сумму.^[44]

Условия предоставления услуг в 2014 году

В 2014 году Capital One внесла поправки в свои условия предоставления услуг, чтобы создать для себя право «связаться с вами любым удобным для нас образом», в том числе «личный визит ... в вашем доме и на вашем рабочем месте». Поправки также утверждают право «изменять или подавлять идентификатор вызывающего абонента и аналогичные услуги, и идентифицировать себя в отношении этих услуг любым способом, который мы выбираем».^[45]

Capital One объяснили своё утверждение о праве «обманывать» по мере необходимости, поскольку «иногда число отображается по-разному на некоторых местных телефонных станциях», и «что-то не под нашим контролем»».^[46]

Capital One Auto Finance

Capital One Auto Financial Corporation является материнской компанией Capital One Auto Finance Company, расположенной в г. Плейно, штат Техас.^[47] Компания включает в себя Summit Acceptance Corporation, которую приобрела Capital One в июле 1998 года, и PeopleFirst Finance LLC, которая была приобретена в октябре 2001 года. Компании были объединены и переименованы в качестве Capital One Auto Finance Corporation в 2003 году.^[48] С 2012 года Capital One Auto Finance является крупнейшим интернет-автокредитором, а также одним из крупнейших американских автокредиторов в целом.^[49]

Компания, которая раньше продавала автокредиты только через прямые почтовые рассылки и автодилеров, позволяет авторекламам рефинансировать существующие автокредиты, а покупатели обращаются за новыми автокредитами в Интернете. Решение обычно приходит в течение 15 минут, после чего покупатель получает «бланк чека» до утвержденной суммы автокредита, которую покупатель использует для покупки автомобиля. Для дилерства это как если бы покупатель платил наличными. Проверки могут быть использованы для покупки нового или подержанного автомобиля или для рефинансирования существующего автокредита другим кредитором.

CapitalOne 360

CapitalOne 360 — подразделение онлайн-банкинга Capital One. Данное подразделение возникло в отдельной компании ING Direct, которая была основана в 2000 году в Уилмингтоне, штат Делавэр, в качестве бренда для прямого дочернего банка. В сентябре 2007 года ING Direct приобрела 104 000 клиентов и застрахованные активы FDIC из неудавшегося виртуального банка NetBank.^[50] Два месяца спустя ING Direct приобрела онлайн-биржевого брокера Sharebuilder.^[51][52]

Capital One National Direct Bank

Это онлайн-банкинг от Capital One, который раньше предлагал различные депозитарные услуги, такие как проверка счетов и счетов на денежном рынке. Это подразделение Capital One больше не принимает новых клиентов из-за приобретения ING Direct и внедрения Capital One 360. Различные партнерства и акции по этим счетам были предложены Costco.

В июне 2011 года Capital One Financial Corporation приобрела ING Direct USA у ING Group (Нидерланды), заплатив $9 млрд.^[53] Продажа согласована
16 июня 2011 года, гендиректор ING Group в то время Ян Хоммен заявил, что продажа «знаменует собой ещё один важный шаг в реструктуризации ING Group. В то же время мы прощаемся с очень успешным Бизнесом и специальной командой ... ».^[54] После приобретения, ING Direct был переименован в Capital One 360.^[55]

Level Money

В январе 2015 года Capital One приобрели Level Money, приложение для бюджетирования для потребителей. Приложение останется автономным приложением.^[56]

Paribus

В октябре 2016 года Capital One приобрела Paribus, услугу отслеживания цен для потребителей. Приложение останется автономным приложением.^[44]

Подразделения в Канаде и Великобритании

Capital One начали свою деятельность в Канаде в 1996 году. Их головной офис расположен в Торонто, Онтарио, в центре North York по улице Yonge Street и Finch Avenue. В отличие от своего диверсифицированного американского родителя, канадский бизнес не работает за пределами рынка кредитных карт. В октябре 2008 года Capital One Canada была названа Mediacorp Canada Inc. одним из крупнейших работодателей Большого Торонто.^[57]

Британская штаб-квартира Capital One находится в Ноттингеме. Capital One в Великобритании ассоциируется с клиентами с плохим кредитным рейтингом и очень высокими кредитными картами APR, до 35%.^[58] Компания когда-то активно работала в Испании, Италии, Франции и Южной Африке, но с тех пор ушла с этих рынков.

Соглашения USPS

В конце 2002 года Capital One и Почтовая служба Соединенных Штатов приняли соглашение о договорных услугах на основе экспериментальных соглашений для оптовых скидок в почтовых службах.^[61] В результате трехлетнее соглашение^[62] было продлено в 2006 году.^[9]

Оплата Isis Mobile Wallet

26 февраля 2012 года, наряду с несколькими другими банками, Capital One объявила о поддержке платежной системы Isis Mobile Wallet.^[63] Однако в сентябре 2013 года Capital One отказалась от поддержки этого предприятия.^[64]

ClearXchange

19 февраля 2014 года Capital One стал владельцем 1/4 доли в ClearXchange; - услуги денежных переводов P2P (от человека к человеку), предназначенной для осуществления денежных переводов клиентам в пределах одного и того же банка и других финансовых учреждений по номеру мобильного телефона или адресу электронной почты. Услуга стала доступна клиентам Capital One Bank во второй половине 2014 года. Другими владельцами ClearXchange являются Bank of America, Wells Fargo и JP Morgan Chase.^[65]

Разделённая дебетовая карта

В мае 2007 года компания начала эксперимент, который стал известен как разделённая дебетовая карта.^[66][67] Эта карта является новой в том отношении, что до этого запуска дебетовая карта всегда привязывалась к традиционному финансовому учреждению, такому как банк или кредитный союз.

Разделенная карта Visa Capital от CapitalOne не требовала открытия счета в «торговом» финансовом учреждении и осуществлялась в партнерстве с супермаркетами Ukrop's, сетью продуктовых магазинов в Ричмонде и региональными бензоколонками Sheetz. Карточка Ukrop's также была привязана к программе вознаграждения бакалейщика.

Этот однолетний эксперимент закончился в мае 2008 года^[68] и сопровождался национальным развертыванием собственной версии разделённой дебетовой карты, привязанной к собственной программе вознаграждения.^[69]