WikiSort.ru - Не сортированное

О политическом скандале в Индии см. статью Хавала (политический скандал)

Хавала́ (араб. حوالة‎ — передача) — неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между брокерами, используемая преимущественно на Среднем Востоке, в Африке и Азии.

Система сформировалась в Индостане задолго до появления западной банковской системы и до распространения западного банковского дела на Ближнем Востоке. Используется эта система расчётов в основном иммигрантами, зарабатывающими на Западе и отсылающими деньги родственникам.

Этимология

В арабском языке «хавала» — «вексель», «расписка». На иврите сходное слово «хавила» (ивр. ‏חבילה‏‎) означает «посылка». Вполне возможно, что банковское понятие «аваль», имеющее сходный смысл, произошло от «хавала».

Общая схема работы

Система хавала основана на переводе денежных средств путём однократных уведомлений по электронной почте, факсу или телефонными звонками. Материальные ценности в виде денег, золота и драгоценных камней перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов. В силу того что все финансовые транзакции осуществляются методом взаимозачёта (клиринга) или при личных встречах (второе случается значительно реже), то отследить эти потоки государственные контрольные органы не в состоянии.

Клиент-отправитель обращается к брокеру системы, который после получения денег отправляет своему партнёру в стране назначения платежа сообщение (телефоном, факсом, электронной почтой и т. п.). Сообщение содержит только сумму, имя получателя платежа и код (чаще всего порядок цифр на купюре). Для получения денег достаточно прийти к местному брокеру и назвать код платежа. Предполагается, что всего в мире действует около 5000 брокерских пунктов хавалы. Обычно они функционируют на крупных базарах.

Расчёты между брокерами в дальнейшем проводятся по клиринговой схеме, включая использование для закрытия сальдо золота, драгметаллов и т. п.

Критика

Учитывая неподконтрольность государственным органам и хаотичность данной расчётной системы, хавалу часто обвиняют^[кто?] в использовании для рынка наркотиков, финансирования терроризма и др.

См. также

• Неформальная экономика
• Криптовалюты
• Ripple

Ссылки

• Хохлов И. И. Неформальная финансово-расчётная система Хавала
• Хавала по-московски. В столице раскрыта уникальная сеть нелегальных денежных переводов
• Тень и свет хавалы. Финансовая система эпохи средневековья в условиях глобализации
• Евгений Сигал. Вам хавала из Шанхая
• É. Ladányi, I. Kobolka, THE HAWALA SYSTEM
• The Hawala System / Global Security Studies, Winter 2011, Volume 2, Issue 1
• https://www.law.upenn.edu/journals/jil/articles/volume26/issue2/Wheatley26U.Pa.J.Int%27lEcon.L.347(2005).pdf
• http://www.u4.no/publications/hawala-remittance-system-and-money-laundering/downloadasset/375 Hawala remittance system and money laundering 2008

Это заготовка статьи по экономике. Вы можете помочь проекту, дополнив её.

В этой статье или разделе имеется список источников или внешних ссылок, но источники отдельных утверждений остаются неясными из-за отсутствия сносок. Утверждения, не подкреплённые источниками, могут быть поставлены под сомнение и удалены. Вы можете улучшить статью, внеся более точные указания на источники.