Финансовый советник – одна из профессий в сфере финансов, перечень обязанностей которой неограничен. К категории финансовых советников можно причислить брокеров, инвестиционных советников, финансовых бухгалтеров, финансовых адвокатов, финансовых страховых агентов, финансовых аналитиков и всех тех кто даёт совет (платно или бесплатно) относительно финансового планирования.
Обычно под финансовым советником понимается лицо оказывающее консалтинговые услуги в сфере финансового планирования, как корпоративного, так и индивидуального. Финансовый совет может включать в себя оценочную деятельность, финансовый, инвестиционный и управленческий консалтинг исходя из уровня толерантности риска своего клиента и размера его капиталовложений. Советник старается выстроить со своими клиентами стабильные взаимоотношения, которые, как правило, ориентируются на долгосрочное финансовое планирование. В секторе индивидуальных финансовых услуг в западных странах услуги финансовых советников популярны у представителей, имеющий доход несколько выше или значительно выше среднего по стране уровня, обычно с целью заранее накопить достаточное количество средств для обеспечения себе достойной жизни в старости и/или после выхода на пенсию. Во многих странах мира профессия финансового советника имеет свою специфику (например, независимый финансовый советник или (НФС) в Великобритании и других странах Британского Содружества) и её деятельность регулируется законодательством. Для достижения большей эффективности труда финансовые советники редко оперируют поодиночке и обычно объединяются в гильдии, представляющие собой крупные финансовые конторы (Morgan Stanley, Janney Montgomery), часто привязанные к банкам.
1. На начальном этапе построения взаимоотношений с клиентом финансовый аналитик должен досконально изучить индивидуальные ситуации, профиль, портфель, текущее состояние, исходное финансовое состояние, приоритеты и цели и пожелания клиента, как в кратко-, так и в долгосрочной перспективе. Чем шире доступ финансового аналитика к контексту, тем выше вероятность того что его советы будут максимально качественны и полезны. Часто именно в процессе консультации человек осознает различные альтернативные возможности. Впрочем, далеко не всегда клиенты хотят бы полностью открытыми относительно своей текущей или желаемой финансовой ситуации с советником[1].
2. Далее ведутся активный поиск и проектирование вариантов финансового решения для достижения поставленных целей и задач (они могуть быть узкоориентированными, более комплексными, кратко-, средне- или долгосрочными). Часто советы финансового аналитика представляют собой целые цепочки действий, неограниченных одними только финансовыми инструментами, а содержащих, кроме них также различные социальные и юридические аспекты (подключение поручителей, изменение прав собственности, обеспечение безопасности сделок, страховка, хеджирование и т. п.);
3. Советник часто предлагает свои рекомендации в отношении приобретении или же сбыта тех или иных финансовых продуктов с целью оптимизации финансового будущего или настоящего клиента с позициий кредита, инвестиций и страховок. Понимание финансового контекста клиента и соотношения продуктов в его портфеле в данном случае играет ключевую роль. Он также оценивает имеющееся пространство для маневра и критичность возможных отклонений от курса. Советник также параллельно должен следить за всеми условиями и потоками информацией на текущем рынке ценных бумаг, что весьма затруднительно в условиях современного переизбытка информации как с самого рынка, так и из различных СМИ. В-третьих, он также должен ознакомиться с особенностью кредитной и страховой политики разных стран, инетерсующих клиента, а также часто и конкретных финучреждений. К примеру, в Европе и Америке скидка по ставке для заемщиков класса «А» может достигать 4%[2].
4. Также финансовый советник часто должен заниматься решением организационных вопросов в процессе реализации данных им рекомендаций и организации взаимодействия с финансовыми учреждениями и третьими лицами.
Финансовый аналитик является одной из так называемых постидустриальных профессий. Свои услуги он, как правило, оказывает за плату или за комиссионные, структурируемые одним из следующих образов:
В мировой финансовой науке достаточно долгое ведутся споры о целесообразности пользования индивидуальными вкладчиками услуг финансовых аналитиков вообще и независимых финансовых советников в частности[1]. Как класс, портфели, управляемые финансовыми советниками не получают статистически значимые лучшие результаты чем пассивное инвестирование в текущий рынок ценных бумаг. Если учесть то что за их услуги нужно платить, то портфели, управляемые финансовыми советниками, приносят даже несколько меньшую прибыль своим вкладчикам[2]. Впрочем, моральную поддержку финансовых аналитиков, а также упущенную выгоду вкладчиков, которые получают больше свободного времени и могут потратить его на что-то другое (упущенная выгода) трудно оценить в денежном эквиваленте в каждом индивидуальном случае. Наличие интернет-форумов позволяют современным клиентам повысить уровень прозрачности деятельности финансовых советников и взглянуть более объективно на качество их услуг[3]. К примеру, финансовые советники крупных финансовых контор иногда обвиняются в желании работать в угоду не клиентам, а руководству контор, которые требуют от советников постоянного рекрутирования определенного количества клиентов, совершения определенного количества транзакций с каждого портфеля с целью получения комиссии, или чрезмерного увлечения взаимными фондами по той же причине[4].
Использование финансовых советников в России началось сравнительно недавно. Периоды хорошей экономической конъюнктуры 2000-х и начала 2010-х позволяли большей части населения не думать о финансовых решениях. Резкая девальвация в декабре 2014 и кризис 2015 подтолкнули спрос на профессиональное финансовое планирование. На настоящий момент в России насчитыватеся только 15-20 профессиональных компаний или частных лиц, предлагающих услуги финансовых советников.
Данная страница на сайте WikiSort.ru содержит текст со страницы сайта "Википедия".
Если Вы хотите её отредактировать, то можете сделать это на странице редактирования в Википедии.
Если сделанные Вами правки не будут кем-нибудь удалены, то через несколько дней они появятся на сайте WikiSort.ru .