WikiSort.ru - Не сортированное

Необходимо перенести содержимое этой статьи в статью Микрофинансирование и заменить эту статью на перенаправление. Вы можете помочь проекту, объединив статьи. В случае необходимости обсуждения целесообразности объединения, замените этот шаблон на шаблон {{К объединению}} и добавьте соответствующую запись на странице Википедия:К объединению. Пожалуйста, также проверьте историю правок.

Микрозаём — разновидность займов, регламентированных главой 42 ГК РФ. С 2011 года в Российской федерации деятельность организаций выдающих микрозаймы регламентируется ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Многие организации, выдающие микрозаймы, устанавливают низкие требования к документам и чрезвычайно высокие ставки по кредитам (например, 1,5-2,5% в день, которые соответствуют 600-900% в год).^[1]

Сравнительно высокие процентные ставки по микрокредитам компенсируются немаловажным фактором, который в определяющей мере делает микрозаймы привлекательными для малого предпринимательства — упрощенные процедуры получения займов. Микрофинансовые организации значительно более гибко подходят к вопросу обеспечения кредитов в сравнении с банками.^[2]

Правовые основы

До вступления в силу ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях № 151 от 2 июля 2010, деятельность по выдаче микрозаймов регламентировалась только Гражданским кодексом, что делало незащищенными участников рынка микрокредитования. Согласно законодательству РФ юридические лица имеют право заниматься любым видом деятельности, не запрещенным на территории Российской Федерации.

Микрозаём как разновидность займа и кредита не запрещен как вид коммерческой деятельности для субъекта предпринимательства, но в то же время в отличие от рынка кредитования, где регулятором четко устанавливаются правила игры и лицензируется деятельность его участники, был ничем не регламентирован.

ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях № 151 от 2 июля 2010 определил порядок государственной регистрации юридических лиц в качестве микрофинансовых организаций, а также установил требования для получения статуса микрофинансовой организации. Кроме того данный федеральный закон определил порядок предоставления микрозайма.

Так ФЗ определит что микрофинансовая организация это юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Помимо ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях № 151 от 2 июля 2010 деятельность микрофинансовых организаций определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.

ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях № 151 от 2 июля 2010 определены существенные ограничения для микрофинансовых организаций связанных с выдачей и привлечением займов:

• Сумма микрозайма выданного одному заемщику не может превышать один миллион рублей;
• Микрофинансовая организация не вправе выдавать займы в иностранной валюте;
• Микрофинансовая организация не вправе привлекать денежные средства физических лиц в сумме менее чем полтора миллиона рублей по одному договору от одного заемщика

ФЗ № 554 ^[3] от 27.12.2018 ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определены существенные ограничения для микрофинансовых организаций связанных с выдачей и привлечением займов:

• Ставка по потребительским кредитам до 1 года не может составлять более 1,5% в день, а с июля 2019-го — более 1% процента;
• До июля 2019 общий размер %, неустоек (штрафов, пени) и иных начислений по таким кредитам не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в 2, а затем — в 1,5;
• % по займам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму, не превышающую 10 000 рублей не начисляются;
• Неустойка начисляется в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств после того, как фиксированная сумма платежей достигнет 30 % от суммы займа;
• Запрещено взыскание долгов по займам, которые выдали «черные кредиторы»

В других странах

. В Белоруссии по состоянию на 29 января 2018 года действовали 14 микрофинансовых организаций, при этом с 1 апреля 2018 года установлены годовые предельные ставки по микрозаймам, которые они выдают^[4]:

• Для некоммерческих микрофинансовых организаций, созданных в организационно-правовой форме фонда (их 8 на 29 января 2018 года) — 100 % ставки рефинансирования Национального банка, установленной на дату заключения договора;
• Для потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи (их 6 на 29 января 2018 года) — 200 % ставки рефинансирования Национального банка, установленной на дату заключения договора.

. В Украине, согласно Всеукраинской ассоциации финансовых компаний, на 31.12.2016 зарегистрировано 650 финансовых компаний, которые имеют право выдавать микрозаймы ^[5].

Примечания

См. также

• Заём
• Кабальное кредитование
• Микрофинансовая деятельность

Для улучшения этой статьи желательно: Проверить достоверность указанной в статье информации. Найти и оформить в виде сносок ссылки на независимые авторитетные источники, подтверждающие написанное.