WikiSort.ru - Не сортированное

Агентство финансирования жилищного строительства
Тип	Открытое акционерное общество
Основание	2009
Расположение	Россия Россия: Москва
Ключевые фигуры	Шлепов Виктор Игоревич (генеральный директор с 2016 года)[1]
Оборот	1,94 млрд руб. (2015)[1]
Чистая прибыль	-940,08 млн руб. (2015)[1]
Материнская компания	АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
Сайт	дом.рф

ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (АФЖС) — дочерняя компания АО «ДОМ.РФ». Агентство было создано 6 февраля 2009 года. Уставной капитал Агентства составляет 5 млрд рублей^[2]. Основная цель АФЖС — обеспечивать разработку и внедрение антикризисных мер для поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации и не имеющих возможности исполнять свои обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу)^[3][4]. АФЖС также занимается развитием инновационных проектов на рынке ипотечного кредитования: инфраструктурные проекты, проекты по содействию трудовой миграции, поддержке нетрудоспособного населения.

Задачи Агентства^[5]:

1. Создать механизмы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, реализуемые вне зависимости от стандарта первичного кредитования и вне зависимости от воли кредитора.

2. Обеспечить оперативность, то есть срочность создания всех элементов, отвечающих за работоспособность механизмов помощи.

3. Обеспечить региональный охват. Заемщики должны иметь возможность получить помощь в любой точке страны, в любом населенном пункте.

4. Обеспечить влияние на рынок. Необходимо предотвратить нарастание социальной напряженности, возникновение которой возможно в результате массового обращения взысканий на заложенное имущество.

История создания

• 5 декабря 2008 года: В составе антикризисных мер поддержки Правительство России приняло решение о защите заемщиков, имеющих ипотечные жилищные кредиты (займы) и оказавшихся в сложной жизненной ситуации в связи с проявлениями мирового экономического кризиса. Реализация механизма будет осуществляться через ОАО «АИЖК».
• 18 декабря 2008 года: Наблюдательный совет ОАО «АИЖК» одобрил «Правила реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков». Также Наблюдательным советом ОАО «АИЖК» принято решение о создании ОАО «АРИЖК».
• 30 января 2009 года: ОАО «АИЖК» в пилотном режиме провело реструктуризацию первых ипотечных кредитов. Эту дату можно считать началом работы государственной программы поддержки ипотечных заемщиков.
• 06 февраля 2009 года: Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы произвела государственную регистрацию ОАО «АРИЖК».
• 16 февраля 2009 года: на заседании Совета директоров Председателем Совета директоров ОАО «АРИЖК» избран Семеняка Александр Николаевич. Решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АРИЖК» от 16.02.2009 года генеральным директором ОАО «АРИЖК» назначен Языков Андрей Дмитриевич.
• 31 декабря 2010 года реализация государственной программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации была завершена в связи со значительным улучшением экономической ситуации.
• 20 декабря 2012 года: Наблюдательный совет ОАО «АИЖК» принял решение о переводе в ОАО «АРИЖК» видов деятельности ОАО «АИЖК, не связанных с операциями в сфере ипотечного кредитования физических лиц, а направленных на стимулирование банковского кредитования жилищного строительства.
• 17 января 2013 года: Совет директоров ОАО «АРИЖК» года принял решение о назначении новым генеральным директором ОАО «АРИЖК» Андрея Шелкового, который по настоящее время совмещает должность заместителя генерального директора ОАО «АИЖК».
• 16 июля 2013 года: ОАО «АРИЖК» переименовано в Открытое акционерное общество «Агентство финансирования жилищного строительства».

Деятельность Агентства

Реструктуризация ипотечных кредитов осуществляется по единым, публичным правилам посредством разработанного Стандарта реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков. Агентством создан Альбом типовых форм договоров и заявлений. Значительный вклад в разработку эффективного Стандарта реструктуризации внес Чепенко Евгений Владимирович и Фонд «Институт экономики города».

Стандарт реструктуризации определяет:^[7][8]

1. Требования к заемщикам, залогодателям, претендующим на реструктуризацию ипотечного кредита.

2. Требования к жилому помещению и к объекту долевого строительства.

3. Требования к ипотечному кредиту (займу), который подлежит рассмотрению на предмет реструктуризации.

4. Порядок и варианты реструктуризации.

5. Основные параметры реструктуризации.

6. Порядок рассмотрения заявления Заемщика и принятия решения.

7. Сопровождение сделок, заключенных в связи с реструктуризацией.

Реструктуризация ипотечных кредитов осуществляется в едином информационном поле — ПЕГАС. Система служит для автоматизации ипотечного рынка в России и охватывает основную деятельность партнеров в части учета физических лиц, кредитов (займов), взаимоотношений между партнерами, финансовых операций, в том числе исполнение заемщиками обязательств по кредитам (займам).

Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков

В 2008—2010 гг. Агентством была реализована Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков. Программа была запущена в качестве экстренной меры для преодоления кризиса в экономике. За период действия Программы удалось помочь сохранить жилье более 8,5 тысячам человек.

Для участия в Программе заемщикам необходимо было соответствовать социальным критериям:

• ипотечное жилье является для заемщика и его семьи единственным для проживания;

• ипотечное жилье не относится к категории элитного;

• у заемщика произошло значительное снижение доходов или увеличение расходов по ипотечному кредиту;

• у заемщика отсутствуют средства (иные активы), которые позволяют ему оплачивать 12 ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Основная цель реализованной Программы — предоставление заемщику времени для восстановления своих доходов. Программа предусматривала оказание помощи заемщику в рамках 3-х уровней реструктуризации^[9].

• Первый уровень реструктуризации — предоставление денежных средств для уплаты ежемесячного платежа по ипотеке в течение 12 месяцев.

• Второй уровень реструктуризации — предоставление повторной помощи без существенного увеличения платежей для тех заемщиков, чье финансовое положение за период первичной реструктуризации не улучшилось по объективным причинам и заемщик объективно нуждается в помощи.

• Третий уровень реструктуризации — выкуп Агентством жилья — предмета залога, по которому судом вынесено решение об обращении взыскания, но исполнительное производство еще не начато, а остаток долга существенно превышает стоимость реализуемого жилья. В подобных случаях при наличии признаком необходимости оказания социальной поддержки Агентство сохраняло за бывшим собственником и его семьей право временного проживания до выделения жилья региональными администрациями.

За 2 года работы результаты Агентства по поддержке граждан: более 80 % ипотечных заемщиков восстановили свои доходы по окончанию периода помощи и успешно продолжили обслуживание своих ипотечных кредитов.

Показатели деятельности

За весь период работы в Агентство за консультациями по реструктуризации обратились 64 208 заемщиков (по состоянию на 1.04.2011 г.), из них заявление на предоставление стабилизационного займа подали 11 049 человек. Одобрено на получение поддержки — 8.400. Коэффициент восстановления 82%

По программе второго уровня поддержки Агентству были предложены к выкупу 3.067 ипотечных жилищных кредитов. Коэффициент восстановления 68%.

По сведениям в системе Seldon.Basis, в 2015 году выручка АО «АФЖС» составила 1,94 млрд руб., чистый убыток — 940,08 млн руб.^[10]

Долговые инструменты

ОАО «АФЖС» выпускает специализированные ценные бумаги с длительным сроком обращения (до 20 лет) для обмена банками-кредиторами проблемных активов на данные ценные бумаги. Ликвидность бумаги достигается за счет включения облигации АФЖС в ломбардный список ЦБР (Указание ЦБ № 2455-У от 01.06.2010). Надежность обеспечивается поручительством ОАО «АИЖК»^[11].

Примечания

Ссылки

• Официальный сайт ОАО «АФЖС»
• Живой журнал ОАО «АФЖС»